个人按揭贷款利息利率普遍下降2.5%左右

中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 记者 彭艳 11月以来，商业贷款市场竞争激烈，新一轮利率“价格战”正式打响。多家银行相继下调经营贷款利率，部分产品年利率低于2%至3%。上海金融法律研究所研究员杨海平对《证券日报》记者表示，当前贷款利率下降是多因素作用的结果：一是宏观调控政策不断强化，明确引导实体经济融资成本企稳回落，为利率下降提供了政策支撑。二是微观经济主体经营压力依然存在，有效信贷需求相对不足，市场格局供给和需求压低了利率；三是为了完成普惠性小微企业贷款等经营指标，商业银行在激烈的竞争中选择通过利率提供收入，争夺风险可控的优质客户群体。部分产品利率低于2.2%。商业贷款是银行向企业、个体工商户、小微企业主发放的用于支持企业日常经营周转或业务发展的专项贷款。随着市场竞争持续升温，商业贷款成为银行竞争的焦点，利率持续走低，部分产品年利率低于2.2%。记者从深圳珠哈资源银行工作人员处了解到，该行贷款产品1年期年利率低于2.2%，3年期年利率为2.35%。贷款金额最高可达200​​0万元，信用期限长达30年。支持每年或每3年更新一次贷款，到期返还本金的模式。其中，1年期产品还可享受“免本续贷”。申请该产品，您必须满足两个主要条件：您名下的公司成立一年以上，以及在深圳拥有可抵押房产。 11月12日，江苏银行上海分行宣布推出面向个体工商户和小微企业的专属经营贷款产品，最高限额2000万元，年利率2.8%起（按单利计算）。各大国有银行和股份制银行也积极参与利率竞争。招商银行个人按揭业务贷款年利率低于2.4%，最高金额可达3000万元。几大国有银行信贷经理向《证券日报》记者透露，目前个人按揭业务贷款利率通常稳定在2.5%左右。银行要严守风险控制底线。苏州商业银行特约研究员高正阳对《证券日报》记者表示，推动贷款利率“价格战”的主要因素可归结为两点：一是在信贷需求竞争加剧的背景下，部分银行会选择以低利率吸引目标客户，以抢占市场份额；二是政策层面持续引导，鼓励金融机构加大对小微企业的支持力度，有效帮助降低实体经济融资成本。高正阳强调，即使这些利率呈下行趋势，也能减轻企业的融资压力。无论是符合条件的优质小微企业，银行都必须严守风险控制底线——不能为了追求业务规模而放松考核标准，避免资金流入低资质业务带来风险。从市场影响来看，加息“价格战”将进一步加剧银行间竞争，压缩行业整体净息差空间。特别是中小银行负债端受到严格的成本约束，这种经营压力将更加突出。高正阳表示，未来经营贷款利率很可能维持“低位、平稳、小幅变化”的走势，继续下行空间有限，短期反弹概率较小。具体来说，一方面，货币政策预计将维持宽松基调，仍将推动银行向银行转移收入。实体经济，但贷款市场报价利率（LPR）进一步下降的空间明显收窄；另一方面，由于银行净利息逐步稳定，叠加负债控制的成效初显，将为利率保持低位提供支撑。但需要警惕超低利率带来的收入压力和套利风险，在未来经营贷款业务发展环节更容易呈现低波动性。杨海平表示，商业银行应立足产业链、供应链布局，依托生产场景数字化转型，链接商圈、电商平台等生态资源，采用带有智能风控系统的批量授信模式，重构贷款业务发展层次，提升服务效率和风控管理。高震蒋补充道，第一步是精准落实客户分层，通过精细化、动态的信用评估和风险定价，使贷款利率与企业真实风险相匹配，对优质客户提供差异化​​利率优惠，而不是“一刀切”降价，避免过度沉浸于低资质客户群；第二步是强化智能管控能力，运用人工智能和大数据技术，深入分析企业现金流、供应链关系等关键指标，有效识别风险、降低信用风险。三是持续完善贷后管理和监测体系，严格贷款用途审核，动态监测经营企业状况，提前识别潜在违约风险，建立健全风险缓冲机制。四是强化合规管理，建立合规管理体系。建立跨部门合作机制，异常筛查模式，确保为实体提供收益的同时维持底线风险；五是丰富产品形态，可推出阶梯利率、增值服务包等产品，通过配套金融服务增加综合收入。 （编辑：蔡青） 中国经济网公告：股市信息来自合作媒体和机构。这是作者的个人观点。仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。